Per Silvia Núñez Fernandez
A la presentació de resultats de 2025, la consellera delegada de Bankinter, Glòria Ortiz, va llançar una advertència que ha generat gran impacte a la premsa financera: hi ha pràctiques al mercat hipotecari espanyol que es poden considerar irracionals i insostenibles a llarg termini.
Tot i que no es parla d'una bombolla immobiliària com la del 2008, sí que preocupa la manera com algunes entitats estan comercialitzant hipoteques a molt llarg termini amb condicions agressives, cosa que podria derivar en futurs conflictes entre bancs i clients.
Què significa realment “irracional” al mercat hipotecari?
Quan parlem de comportaments poc prudents o sostenibles, ens referim a situacions com:
- Ofertes de hipoteques a 30 anys amb tipus fixos anormalment baixos, per sota del cost real de finançament.
- Bancs que prioritzen la captació de clients per sobre de la viabilitat futura del préstec.
- Una autèntica guerra de condicions hipotecàries que genera inseguretat jurídica i econòmica.
Segons la pròpia Gloria Ortiz, la seva entitat ha decidit no participar en aquesta competència agressiva, apostant per carteres hipotecàries més prudents i sostenibles.
Això no només afecta les estratègies comercials dels bancs, sinó també els riscos financers que assumeixen les famílies en signar aquest tipus de productes a llarg termini.
Per què t'hauria de preocupar si tens o tindràs hipoteca?
Encara que aquesta situació no implica una crisi imminent, sí que posa sobre la taula diversos riscos reals:
- Moltes persones firmen hipoteques fixant-se només en el tipus inicial sense valorar escenaris futurs.
- L'alt preu de l'habitatge combinat amb els terminis molt llargs pot tensionar l'economia familiar.
- La forta competència bancària pot generar pràctiques que no sempre beneficien el consumidor.
Aquest context afecta tant els que ja tenen una hipoteca com els que estan pensant en comprar un habitatge i hipotecar-se o aquells que volen refinançar el préstec.
Mediació bancària i hipotecària: una solució cada cop més necessària
Davant d'un panorama tan complex, la mediació bancària i hipotecària es converteix en una eina fonamental per:
- Comprendre de manera clara les condicions reals del préstec.
- Negociar amb el banc alternatives adaptades a cada situació personal.
- Prevenir conflictes per clàusules dubtoses o manca dinformació.
- Evitar procediments judicials llargs, costosos i desgastants.
La mediació permet assolir acords justos, preservant la relació amb l'entitat financera i reduint temps i costos.
T'identifiques amb alguna d'aquestes situacions?
- T'han ofert una hipoteca “massa bona per ser veritat”.
- Et preocupa com et poden afectar futures pujades de tipus.
- El teu banc ha canviat condicions i no ho entens del tot.
- Vols renegociar sense entrar en judicis llargs.
Si et reconeixes en algun d'aquests casos, acudir a mediació pot marcar la diferència abans que el conflicte escali.
Conclusió
No cal tornar al 2008 per sentir incertesa al mercat hipotecari. Precisament perquè no estem davant d'una crisi evident, sinó davant d'un entorn canviant, la mediació bancària es converteix en una eina clau per protegir els consumidors.
Cada cop més, la mediació es consolida també com una sortida professional amb impacte social, especialment en àmbits tan sensibles com el financer.
T'agradaria dedicar-te professionalment a la mediació o especialitzar-te en alguna de les branques? Estàs al lloc correcte, a EIM oferim una àmplia varietat de formacions a l'alçada dels teus objectius més ambiciosos.
