Por Silvia Núñez Fernandez
En la presentación de resultados de 2025, la consejera delegada de Bankinter, Gloria Ortiz, lanzó una advertencia que ha generado gran impacto en la prensa financiera: existen prácticas en el mercado hipotecario español que pueden considerarse irracionales e insostenibles a largo plazo.
Aunque no se habla de una burbuja inmobiliaria como la de 2008, sí preocupa la forma en que algunas entidades están comercializando hipotecas a muy largo plazo con condiciones agresivas, lo que podría derivar en futuros conflictos entre bancos y clientes.
¿Qué significa realmente “irracional” en el mercado hipotecario?
Cuando hablamos de comportamientos poco prudentes o sostenibles, nos referimos a situaciones como:
- Ofertas de hipotecas a 30 años con tipos fijos anormalmente bajos, por debajo del coste real de financiación.
- Bancos que priorizan la captación de clientes por encima de la viabilidad futura del préstamo.
- Una auténtica guerra de condiciones hipotecarias que genera inseguridad jurídica y económica.
Según la propia Gloria Ortiz, su entidad ha decidido no participar en esta competencia agresiva, apostando por carteras hipotecarias más prudentes y sostenibles.
Esto no solo afecta a las estrategias comerciales de los bancos, sino también a los riesgos financieros que asumen las familias al firmar este tipo de productos a largo plazo.
¿Por qué debería preocuparte si tienes o vas a tener hipoteca?
Aunque esta situación no implica una crisis inminente, sí pone sobre la mesa varios riesgos reales:
- Muchas personas firman hipotecas fijándose solo en el tipo inicial sin valorar escenarios futuros.
- El alto precio de la vivienda combinado con plazos muy largos puede tensionar la economía familiar.
- La fuerte competencia bancaria puede generar prácticas que no siempre benefician al consumidor.
Este contexto afecta tanto a quienes ya tienen una hipoteca como a quienes están pensando en comprar una vivienda e hipotecarse o aquellos que quieren refinanciar su préstamo.
Mediación bancaria e hipotecaria: una solución cada vez más necesaria
Ante un panorama tan complejo, la mediación bancaria e hipotecaria se convierte en una herramienta fundamental para:
- Comprender de forma clara las condiciones reales del préstamo.
- Negociar con el banco alternativas adaptadas a cada situación personal.
- Prevenir conflictos por cláusulas dudosas o falta de información.
- Evitar procedimientos judiciales largos, costosos y desgastantes.
La mediación permite alcanzar acuerdos justos, preservando la relación con la entidad financiera y reduciendo tiempos y costes.
¿Te identificas con alguna de estas situaciones?
- Te han ofrecido una hipoteca “demasiado buena para ser verdad”.
- Te preocupa cómo pueden afectarte futuras subidas de tipos.
- Tu banco ha cambiado condiciones y no lo entiendes del todo.
- Quieres renegociar sin entrar en juicios largos.
Si te reconoces en alguno de estos casos, acudir a mediación puede marcar la diferencia antes de que el conflicto escale.
Conclusión
No hace falta volver a 2008 para sentir incertidumbre en el mercado hipotecario. Precisamente porque no estamos ante una crisis evidente, sino ante un entorno cambiante, la mediación bancaria se convierte en una herramienta clave para proteger a los consumidores.
Cada vez más, la mediación se consolida también como una salida profesional con impacto social, especialmente en ámbitos tan sensibles como el financiero.
¿Te gustaría dedicarte profesionalmente a la mediación o especializarte en alguna de sus ramas? ¡Estás en el lugar correcto, en EIM ofrecemos una amplia variedad de formaciones a la altura de tus objetivos más ambiciosos.
